O problema é que as aparências enganam, e descobrir de que forma e com qual intensidade isto ocorre tem sido desafio recorrente na vida de empresas e instituições que zelam não apenas pela saúde do seu fluxo de caixa, mas também – e principalmente – pela reputação de seus nomes.
Desequilíbrios nesta mecânica já fizeram desaparecer ícones das finanças, mas nem sempre se limitam a este importante fator os motivos que podem levar à derrocada de um banco, financeira tradicional ou fintech.
Caminha para o seu décimo ano de vida a Lei Federal nº 12.846, celebrizada com o nome de Lei AnticorrupçãoLei nº 12.846 / 2013): Conhecida como a Lei Anticorrupção e , no exterior , como The Clean Company Act ( Lei da Empresa Limpa ) promulgada em 1º de agosto... Saiba mais. Ela aumentou significativamente a responsabilidade de todos esses players no rigor com o qual analisam e, consequentemente, concedem crédito.
Isto porque o inciso II do seu artigo 5° prevê, com todas as letras, a gravidade de ações que, comprovadamente, financiem, custeiem, patrocinem ou, de qualquer modo, subvencionem a prática dos atos ilícitos previstos no instrumento.
Aumenta, na mesma proporção, a importância da tecnologia embarcada nessa verdadeira guerra diária contra aquilo que, a olho nu, dificilmente se enxergaria, ao ter pela frente um tomador de recursos, personagem produzido em abundância pela atual conjuntura.
Parece evidente a esta altura que cumprir a contento uma etapa tão fundamental à conquista de uma forma o mais segura possível de conceder crédito – inclusive sob o ponto de vista legal, como desde 2013 preconiza a Lei Anticorrupção – há muito também se tornou inviável executar-se de forma manual.
Só mesmo com o emprego de recursos de inteligência artificial podem-se detectar comportamentos fora da curva.
Devidamente coletadas e processadas, essas informações dão origem ao dossiêÉ uma coleção de documentos ou um pequeno arquivo que contém papéis relativos a determinado assunto, processo, empresa ou pessoa. Saiba mais de complianceSubstantivo advindo do verbo to comply (agir de acordo, cumprir, obedecer). Estado de estar de acordo com as diretrizes ou especificações estabelecidas pela lei ou regras, políticas e procedimentos de... Saiba mais, composto por informações de empresas e pessoas essenciais para determinar os riscos apresentados por elas, e muito além do crédito em si, pode acreditar.
Esse relatório deve levantar todos os dados de apoio a uma investigação, universo incluindo informações financeiras, fiscais, tributárias, trabalhistas, ambientais, dados cadastrais e jurídicos, listas restritivas e regularidade da situação perante órgãos como a Receita Federal.
Tudo isso constitui a base para o sucesso não apenas no ato de emprestar dinheiro, pois representa o alicerce em práticas consagradas do Conheça o Seu Client (KYC(KYC): “conheça seu cliente”. É uma estratégia para avaliar o risco do perfil de cada cliente antes da sua validação como cliente. É muito usado para a concessão de crédito... Saiba mais); Fornecedor; Funcionário ou Parceiro.
A checagem de antecedentes ajuda a reduzir riscos e evitar que a organização enfrente situações prejudiciais à sua operação. Por meio dela, é possível coibir a incidência de fraudes, golpes, crimes financeiros e outras atividades capazes de, no mínimo, manchar a imagem até mesmo de negócios idôneos.
Originalmente publicado no InfoCredi 360